Vous voulez savoir comment ouvrir un PEA sur Trade Republic ? Depuis janvier 2025, la néo-banque allemande propose enfin le Plan d’Épargne en Actions aux investisseurs français. Une annonce qui a fait trembler les courtiers historiques. La promesse : 1 euro par ordre, zéro frais de tenue de compte, zéro droits de garde, et des plans d’investissement programmés entièrement gratuits.
Trade Republic s’impose aujourd’hui comme l’un des PEA les moins chers du marché français. Que vous partiez de zéro ou que vous ayez déjà un PEA ailleurs et souhaitiez changer de courtier, ce guide vous accompagne étape par étape. Frais, conditions, tutoriel et premiers investissements : voici tout ce qu’il faut savoir avant de se lancer.
- Pourquoi ouvrir un PEA sur Trade Republic ?
- Les conditions pour ouvrir un PEA Trade Republic
- Les frais du PEA Trade Republic
- Comment ouvrir un PEA sur Trade Republic : tutoriel pas à pas
- Votre premier investissement sur le PEA Trade Republic
- PEA Jeune sur Trade Republic : est-ce possible ?
- Transférer un PEA existant vers Trade Republic
- Points forts et points faibles
- Notre avis sur le PEA Trade Republic
- Questions fréquentes
Pourquoi ouvrir un PEA sur Trade Republic ?
Le PEA est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse en France. Après 5 ans de détention, vos plus-values ne sont soumises qu’aux prélèvements sociaux de 17,2 %. Sur un compte-titres ordinaire, c’est 30 % de flat tax. Sur 20 ans, cette différence de taxation peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros sur un portefeuille moyen. Pas anodin. Vous n’êtes pas encore décidé entre le PEA et l’assurance vie ? Notre comparatif PEA vs assurance vie est fait pour vous.
Trade Republic change la donne sur les frais. Là où une banque classique vous facture 5 à 10 euros par ordre et des droits de garde annuels, Trade Republic applique une commission fixe d’1 euro par ordre, quel que soit le montant. Et sur les plans d’investissement programmés, c’est entièrement gratuit. Avec 8 millions de clients en Europe et plus de 100 milliards d’euros d’actifs gérés, Trade Republic est aujourd’hui la fintech d’investissement la plus valorisée d’Europe.
- Lancement en France : janvier 2025
- Frais par ordre ponctuel : 1 euro fixe, quel que soit le montant
- Plans d’investissement programmés : 0 euro de frais
- Frais de tenue de compte : 0 euro
- Droits de garde : 0 euro
- Rémunération des liquidités : 3 % brut annuel sur les espèces non investies
- Plafond de versements : 150 000 euros
- Disponible sur : application mobile (iOS et Android)
- Régulation : BaFin (Allemagne) + supervisé par l’AMF (France)
Les conditions pour ouvrir un PEA Trade Republic
Les conditions d’éligibilité sont identiques à tout PEA français. Trade Republic ne déroge pas à la réglementation.
1. Etre majeur
Le PEA classique est accessible dès 18 ans. Vous avez entre 18 et 25 ans et êtes encore rattaché au foyer fiscal de vos parents ? Trade Republic propose le PEA Jeune, avec un plafond de versements limité à 20 000 euros. Une bonne façon de démarrer tôt et de faire tourner le compteur fiscal le plus vite possible.
Trade Republic propose les deux formules.
2. Etre résident fiscal français
Trade Republic vérifie votre domiciliation fiscale lors de l’ouverture du compte. Les non-résidents fiscaux français ne peuvent pas ouvrir de PEA. Vous devrez fournir votre numéro fiscal français (visible sur votre avis d’imposition ou sur impots.gouv.fr) lors de l’activation.
3. Ne pas déjà posséder un PEA
La loi française autorise un seul PEA par personne. Si vous en avez déjà un dans une autre banque, vous devrez le transférer ou le clôturer avant d’en ouvrir un chez Trade Republic. Attention : deux PEA simultanément est une infraction fiscale qui peut entraîner la clôture des deux comptes et l’imposition immédiate des plus-values.
4. Posséder un compte Trade Republic existant
Le PEA n’est pas ouvert de façon autonome. Il est activé depuis votre compte Trade Republic. Si vous n’avez pas encore de compte, vous devrez d’abord créer votre compte principal avec vérification d’identité (pièce d’identité + selfie en direct). Le processus est entièrement digital et prend généralement moins de 15 minutes.
Les frais du PEA Trade Republic
C’est le point fort de Trade Republic. La structure tarifaire est simple, transparente et très compétitive par rapport aux acteurs traditionnels.
| Type de frais | Trade Republic | Banque classique | Courtier en ligne |
|---|---|---|---|
| Ouverture du PEA | 0 euro | 0 à 50 euros | 0 euro |
| Tenue de compte annuelle | 0 euro | 0 à 100 euros | 0 euro |
| Droits de garde | 0 euro | 0,1 % à 0,5 % / an | 0 euro |
| Ordre ponctuel | 1 euro fixe | 5 à 15 euros | 1 à 5 euros |
| Plan d’investissement programmé | 0 euro | 0 à 2,5 euros | 0 à 1 euro |
| Rémunération espèces | 3 % brut / an | 0 % | 0 à 2 % |
| Transfert entrant PEA | 0 euro | 0 euro | 0 euro |
Un point important souvent ignoré : Trade Republic exécute une partie des ordres via LS Exchange, une place de marché privée, plutôt que directement sur Euronext. Cela peut générer un spread légèrement plus large, c’est-à-dire un écart entre le prix affiché et le prix réel d’exécution. Sur les ETF très liquides comme le WPEA ou le DCAM, cet impact est généralement minime. Sur des titres moins liquides, il peut représenter quelques dixièmes de pourcent supplémentaires. Passez vos ordres pendant les heures d’ouverture des marchés (9h-17h30) pour minimiser ce phénomène.
Pour minimiser les frais, utilisez les plans d’investissement programmés plutôt que les ordres manuels. Investir 200 euros par mois via un plan automatique vous coûte 0 euro de commission. Le même achat en ordre ponctuel vous coûte 1 euro, soit 12 euros par an. Sur 10 ans avec un DCA mensuel, c’est 120 euros économisés rien qu’en changeant la méthode d’achat. Pour en savoir plus sur cette stratégie, consultez notre guide complet sur le DCA en bourse.
Comment ouvrir un PEA sur Trade Republic : tutoriel pas à pas
L’ouverture du PEA se fait entièrement depuis l’application mobile Trade Republic. Comptez environ 15 minutes pour l’ensemble du processus si vous partez de zéro.
Etape 1 : Télécharger l’application et créer votre compte Trade Republic
Téléchargez l’application Trade Republic sur l’App Store (iPhone) ou le Play Store (Android). Saisissez votre numéro de téléphone puis votre adresse email. Trade Republic vous demandera de vérifier votre identité : photo de votre pièce d’identité recto/verso et selfie en direct via la caméra. Ce processus est automatisé et prend généralement moins de 10 minutes. Vous recevrez une confirmation par email une fois votre compte validé.
Etape 2 : Accéder à la section PEA depuis l’application
Connectez-vous à votre compte Trade Republic. Depuis l’écran principal, rendez-vous dans l’onglet « Comptes » en bas de l’écran. Vous verrez apparaitre l’option « Activer le PEA ». Trade Republic vous présentera les caractéristiques de l’enveloppe et les conditions réglementaires. Lisez attentivement avant de valider, notamment la déclaration sur l’honneur certifiant que vous ne détenez pas d’autre PEA.
Etape 3 : Renseigner votre numéro fiscal français
Trade Republic vous demandera votre numéro fiscal individuel (NIF), visible sur votre avis d’imposition ou sur votre espace personnel impots.gouv.fr. Cette étape est obligatoire : Trade Republic doit transmettre vos données fiscales à l’administration française pour être autorisé à proposer le PEA. Vous confirmerez également votre résidence fiscale en France.
Etape 4 : Valider l’ouverture du PEA
Après validation de vos informations, Trade Republic génère votre PEA instantanément. Vous recevez un email de confirmation avec votre RIB PEA dédié. Ce RIB est distinct de celui de votre compte courant Trade Republic. C’est ce RIB PEA que vous utiliserez exclusivement pour alimenter votre enveloppe par virement depuis votre banque habituelle.
Etape 5 : Alimenter votre PEA et passer votre premier ordre
Depuis votre application bancaire, effectuez un virement vers le RIB PEA. Trade Republic accepte les virements instantanés (fonds disponibles en quelques minutes) et les virements classiques (1 à 3 jours ouvrés). Aucun montant minimum n’est imposé par Trade Republic. Une fois le virement reçu, recherchez l’ETF ou l’action souhaité par son code ISIN dans la barre de recherche de l’application, sélectionnez « Acheter » et saisissez le montant.
Votre premier investissement sur le PEA Trade Republic
Trade Republic donne accès à plus de 2 000 actions européennes éligibles PEA (Air Liquide, LVMH, TotalEnergies, ASML, Schneider Electric…) et à 150 ETF éligibles PEA. Parmi ces ETF, vous trouverez les références incontournables : DCAM (Amundi PEA Monde MSCI World), WPEA (iShares MSCI World Swap PEA), CW8 (Amundi MSCI World Swap), ESE (BNP Paribas Easy S&P 500).
Trade Republic propose deux modes d’achat. L’ordre ponctuel à 1 euro de commission, que vous passez manuellement. Et le plan d’investissement programmé entièrement gratuit, qui achète automatiquement au jour et à la fréquence que vous choisissez (hebdomadaire, bimensuel, mensuel ou trimestriel). Pour un investisseur long terme qui souhaite mettre en place une stratégie régulière, le plan programmé est clairement la meilleure option. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur le DCA en bourse.
PEA Jeune sur Trade Republic : est-ce possible ?
Oui. Trade Republic propose le PEA Jeune aux investisseurs de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Le fonctionnement est identique au PEA classique, avec une seule différence : le plafond de versements est limité à 20 000 euros. Une fois fiscalement indépendant, votre PEA Jeune bascule automatiquement en PEA classique avec le plafond de 150 000 euros.
Ouvrir un PEA Jeune le plus tôt possible est une décision particulièrement intelligente. Chaque année de détention vous rapproche de l’exonération fiscale totale sur les plus-values. Un PEA ouvert à 18 ans est exonéré d’impôt sur le revenu à 23 ans. C’est 5 ans de croissance des marchés financiers potentiellement défiscalisée.
Transférer un PEA existant vers Trade Republic
Vous avez déjà un PEA ailleurs et souhaitez profiter des frais réduits de Trade Republic ? C’est possible, mais il faut bien peser les implications avant de se lancer.
La procédure se fait depuis l’application Trade Republic. Vous renseignez votre établissement actuel et votre numéro de PEA. Trade Republic contacte ensuite votre banque pour initier le transfert. Côté Trade Republic, les frais de transfert entrant sont de 0 euro. Votre banque d’origine peut en revanche vous facturer des frais sortants, souvent entre 50 et 150 euros selon les établissements. Attention : seul le transfert total est autorisé (titres + liquidités). Les transferts partiels ne sont pas possibles.
Le délai est le point le plus sensible. Comptez entre 1 et 3 mois selon la réactivité de votre banque d’origine. Pendant toute cette période, vos titres sont gelés et aucune opération n’est possible. Plusieurs utilisateurs rapportent également des difficultés lors des transferts sortants de Trade Republic, avec des délais parfois supérieurs à 3 mois et un service client peu réactif sur le suivi des dossiers.
Si votre PEA a moins de 5 ans et que votre portefeuille est entièrement composé d’ETF disponibles chez Trade Republic, clôturer et rouvrir est souvent plus rapide que transférer. La clôture remet à zéro le compteur fiscal des 5 ans, mais vous évite plusieurs mois de blocage. Pour un PEA de plus de 5 ans avec des plus-values importantes, le transfert est préférable pour préserver l’antériorité fiscale.
Points forts et points faibles du PEA Trade Republic
Avant de prendre votre décision, voici une analyse objective des avantages et des limites du PEA Trade Republic en 2026.
+
Points forts
-
✓
Plans d’investissement programmés gratuits
0 euro de commission sur les DCA automatiques -
✓
1 euro fixe par ordre ponctuel
Avantageux quel que soit le montant investi -
✓
Aucun frais de tenue de compte
Ni droits de garde, ni frais d’inactivité -
✓
Liquidités rémunérées à 3 % brut
Rare sur un PEA en France -
✓
Application mobile simple et intuitive
Idéale pour les investisseurs débutants -
✓
PEA Jeune disponible (18-25 ans)
Démarrez tôt pour maximiser l’avantage fiscal -
✓
Régulé BaFin + supervisé AMF
Garantie des espèces jusqu’à 100 000 euros
–
Points faibles
-
✗
Service client perfectible
Délais de réponse parfois longs, uniquement digital -
✗
Spread sur LS Exchange
Frais implicites à surveiller sur les titres peu liquides -
✗
Pas d’actions fractionnées sur le PEA
Uniquement disponible sur le CTO Trade Republic -
✗
Interface PC limitée
L’application mobile reste le canal principal -
✗
Transfert entrant lent (1 à 3 mois)
Titres gelés pendant toute la durée du transfert -
✗
Pas de SRD ni de vente à découvert
Inadapté aux profils de trading actif -
✗
Formulaire 3916 obligatoire
Déclaration annuelle de compte à l’étranger requise
Notre avis sur le PEA Trade Republic
Pour un investisseur qui place 100 à 500 euros par mois dans des ETF via un plan automatique, le PEA Trade Republic est difficile à battre en 2026. Les frais sont objectivement imbattables (0 euro sur les plans programmés, 1 euro sur les ordres ponctuels), la rémunération des liquidités à 3 % brut est un avantage rare sur cette enveloppe, et l’application est la plus simple du marché pour débuter.
En revanche, si vous êtes un investisseur actif qui passe plusieurs ordres par semaine, si vous avez besoin d’outils d’analyse graphique avancés, ou si un service client joignable rapidement par téléphone est une priorité, des courtiers comme Fortuneo ou Bourse Direct seront plus adaptés à votre profil. Le PEA Trade Republic est taillé pour le DCA long terme et l’investissement passif, pas pour le trading actif.
Questions fréquentes
Comment ouvrir un PEA sur Trade Republic ?
L’ouverture se fait entièrement depuis l’application mobile Trade Republic. Si vous avez déjà un compte, accédez à l’onglet « Comptes » et activez le PEA en renseignant votre numéro fiscal français. Si vous partez de zéro, créez d’abord votre compte Trade Republic (vérification d’identité requise), puis activez le PEA. Le processus complet prend moins de 15 minutes. Alimentez ensuite votre PEA par virement vers le RIB PEA dédié fourni par Trade Republic.
Quels sont les frais du PEA Trade Republic ?
Le PEA Trade Republic est gratuit à l’ouverture, sans frais de tenue de compte ni droits de garde. Chaque ordre ponctuel coûte 1 euro fixe, quel que soit le montant. Les plans d’investissement programmés (DCA automatique) sont entièrement gratuits. Les liquidités non investies sont rémunérées à 3 % brut annuel. C’est l’une des structures tarifaires les plus compétitives du marché français en 2026.
Quel PEA Trade Republic propose-t-il ?
Trade Republic propose le PEA classique (ouvert à tout majeur résident fiscal français, plafond 150 000 euros) et le PEA Jeune (réservé aux 18-25 ans rattachés au foyer de leurs parents, plafond 20 000 euros). Sur l’application, les deux fonctionnent exactement pareil et offrent les mêmes avantages fiscaux.
Peut-on acheter des actions fractionnées sur le PEA Trade Republic ?
Non. Trade Republic propose les actions fractionnées sur son compte-titres ordinaire (CTO), mais pas sur le PEA. Cette limitation est imposée par la réglementation fiscale française qui encadre strictement les instruments éligibles au PEA. Sur le PEA, vous achetez uniquement des parts entières d’actions ou d’ETF.
Faut-il déclarer le PEA Trade Republic aux impôts ?
Oui. Trade Republic est une banque allemande opérant en France via une succursale. Vous devez déclarer votre PEA Trade Republic chaque année via le formulaire 3916 (déclaration des comptes ouverts à l’étranger), en plus de votre déclaration de revenus habituelle. Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) annuel pour faciliter cette démarche. Le régime fiscal reste identique à tout PEA français : exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s’appliquent sur les retraits.
Combien de temps prend l’ouverture du PEA Trade Republic ?
Si vous avez déjà un compte Trade Republic avec votre identité vérifiée, l’activation du PEA prend moins de 5 minutes. Si vous partez de zéro, comptez 15 à 30 minutes pour créer le compte, vérifier votre identité et activer le PEA. La vérification d’identité peut parfois prendre quelques heures si la validation automatique ne s’effectue pas instantanément.
Peut-on transférer un PEA chez Trade Republic ?
Oui, uniquement par transfert total (titres et liquidités). Les transferts partiels ne sont pas autorisés. Les frais de transfert entrant sont de 0 euro côté Trade Republic. Votre banque d’origine peut en revanche vous facturer des frais sortants (50 à 150 euros selon les établissements). Comptez entre 1 et 3 mois pour la procédure complète. Pendant ce délai, vos titres sont indisponibles.
Journaliste économique spécialisé dans la finance personnelle et les marchés financiers, Thomas Mercier vulgarise les concepts d’investissement pour les rendre accessibles à tous les profils d’épargnants depuis plus de 10 ans.